Использование кредитов Банка РФ для укрепления текущей ликвидности кредитных организаций

Данное исследование основано на положении ЦБ РФ «О порядке предоставления Банком Российской Федерации кредитным организациям кредитов, обеспеченных закладом (блокировкой) ценных бумаг» № 236-П.

Одной из ключевых причин зарождения интенсивного остатка на счетах кредитных организаций считается дисбаланс безналичных поступлений и списаний. В основной массе случаев аналогичного дисбаланса реально избежать методом регулировки потока безналичных списаний. Применение  овердрафта по счету позволяет обеспечить бесперебойное и планомерное проведение платежей.

Внутри-дневные кредиты и кредиты «overnight» предоставляются не многим кредитным организациям, а только лишь тем, которые отвечают требованиям Банка РФ к их экономической стабильности, и с безукоризненной ситуацией взаимоотношений с Банком Российской Федерации, к примеру, не имеющим неисполненных валютных обещаний перед Банком РФ.

В течение дня работы платежной системы Банка Российской Федерации, при неимении капитала на корреспондентском счете, кредитной организации в Банке Российской Федерации разрешается плата расчетных документов, предъявленных к счету кредитной организации, около установленного по счету лимита внутри-дневного кредита и кредита «overnight», следовательно, кредитной организации предоставляется внутри-дневной кредит. Внутри-дневной кредит - кредит Банка Российской Федерации, предоставляемый при снятии платежа с ключевого счета банка сверх остатка капитала на этом главном счете банка.

В течение дня внутри-дневной кредит погашается с помощью текущих поступлений на счет кредитной организации. Данные кредиты Банка Российской Федерации для банков совершенно бесплатны. В случае если к концу дня работы платежной системы Банка РФ внутридневной кредит кредитной организацией не погашен, Банк Российской Федерации автоматом дает кредитной организации кредит на необходимую сумму непогашенного на конец дня внутридневного кредита.

Моментом предоставления внутридневного кредита считается эпизод проведения расчётным отделом Банка РФ расчётного документа банка сверх наличествующих на корреспондентском счёте банка средств (эпизод образования дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка).

Использование, в виде укрепления текущей ликвидности, внутридневного кредита Банка РФ позволяет обеспечить необходимость банков в подкреплении валютной наличностью для обеспечивания бесперебойной кассовой профилактики корпоративной и приватной клиентуры в первых числах дня.

Кроме того, с помощью необходимого объема работающего лимита филиалы кредитной организации имеют все шансы совершать существенные расчетные операции в начале дня при неимении ресурсов на корреспондентском субсчете, этим, уменьшая настоящее время обработки и проведения клиентских документов, что приводит к наиболее равномерному выполнению поручений посетителей на протяжении рабочего дня.

Практика одобряет востребованность внутридневных кредитов Банка Российской Федерации. Кредиты «overnight» могут в любой момент приняты на вооружение банком, т.к. они гарантируют выполнение неотложных платежей корпоративной клиентуры в конце дня. Кредитные организации, как правило, хотят получать внутридневные кредиты: сначала дня, начиная расчеты, позволяют выполнение собственных расчетных документов или документов личных посетителей, предъявленных к счету кредитной организации, с помощью внутридневного кредита, ожидая на протяжении дня поступлений на счет. Кредит «overnight» используется как страховка - раз запланированные поступления на счет не прибывают. Кредит overnight - кредит Банка Российской Федерации, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка Российской Федерации/уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам посетителей Банка РФ/уполномоченной РНКО) в сумме не погашенного банком внутридневного кредита.

Дополнительным результатом применения вышеуказанных кредитов Банка Российской Федерации считается уменьшение размеров неработающих активов с помощью вовлечения в оборот доп. ресурсов, и вероятность увеличения производительности применения сформированной ресурсной базы.

Кредит «overnight» предоставляется, если на межбанковском рынке кредит приобрести уже невозможно. Срок кредита «overnight» 1 трудовой день (либо 3 календарных, в случае получения кредита с пятницы на пн).

Кредиты «overnight» предоставляются Банком Российской Федерации для окончания банком расчётов в конце операционного дня маршрутом зачисления на корреспондентский счёт банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счёта по неиспользованным платёжным документам, окружающим в расчётном подразделении Банка Российской Федерации.

Основанием для предоставления Банком Российской Федерации банку кредита «overnight» считается:

• Наличие в конце дня неисполненных платежных поручений банка и прочих платёжных документов и/или присутствие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку согласно с генеральным кредитным договором.
• Наличие у банка, на день предоставления кредита, муниципальных ценных бумаг, учитываемых в разделе «блокировано Банком РФ» собственного счёта депозитом, открытом в депозитарии, цена которых достаточна для получения определённой суммы кредита «овернайт» с учётом начисленных процентов по нему.

При решении кредитной организацией бессрочного генерального кредитного договора - Банк РФ берет на себя ответственность каждодневно в режиме «online» отслеживать необходимость кредитной организации во внутридневных кредитах и кредитах «overnight.

Факт предоставления Банком РФ кредита «overnight» банку подтверждается документами:

• Выписка по корреспондентскому счёту банка, официально подтверждающая зачисление средств на корр. счёт банка;
• Выписка со ссудного счёта банка;
• Извещение о предоставлении кредита Банком РФ, обеспеченного закладом муниципальных ценных бумаг, являющихся обязательной частью генерального кредитного договора.

Величина требуемого кредита «overnight» рассчитывается именно кредитной организацией отталкиваясь от анализа среднедневных оборотов по корреспондентскому счету, также пропорции расхода платежей на протяжении дня. Данный расчет позволяет узнать, как скоро у кредитной организации появляется «затор» платежей, то есть недостаток средств на счете для проведения текущих платежей. В результате, кредитная организация может принять меры для регулировки потока платежей (при неимении способности использования кредитами Банка Российской Федерации), использовать последовательность отправки каких-либо платежных поручений. Данная функция быть может «интегрирована» не долгое время, а только в те периоды, когда имеются трудности с поддержанием ликвидности счета.

Очередность отправки платежных поручений может иметь следующий вид:

• Подкрепление на наличные наличные средства в РКЦ (ГРКЦ) Банка Российской Федерации;
• Подкрепление счетов/субсчетов отделений банка;
• Отправка налоговых платежей посетителей банка, а так же собственных платежей;
• Возврат МБК банкам-контрагентам;
• Остальные платежные поручения.

Для воплощения похожих событий в системе обработки платежей кредитной организации обязаны быть созданы подходящие опции, позволяющие при пришествии «смертельной» ситуации с корсчетом банка воплощать в жизнь составление и отправку платежных поручений в требуемой последовательности (настройка обязана учесть как по-рейсовую, но и валовую обработку платежных поручений со стороны Банка Российской Федерации).

Ломбардный кредит. Ломбардный кредит - кредит Банка Российской Федерации, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по зафиксированной процентной ставке или же заявке на роль в ломбардном кредитном аукционе.

Указанный инструмент позволяет кредитным организациям наиболее отлично править своей ликвидностью.

Фиксированная процентная ставка по ломбардным кредитам на 7 календарных дней устанавливается в объеме средневзвешенной ставки рефинансирования, образовавшейся по результатам заключительного двухнедельного ломбардного кредитного аукциона. Указанная ставка станет работать со дня, проведения кредитного аукциона, до дня проведения еще одного кредитного аукциона включительно. В случае если заключительные 2 кредитных аукциона будут признаны несостоявшимися, зафиксированная процентная ставка по ломбардным кредитам на срок 7 календарных дней станет устанавливаться в объеме процентных ставок Банка РФ.

Банк РФ день за днем публикует информацию о величине зафиксированной ставки рефинансирования по ломбардным кредитам на срок 7 календарных дней в своем интернет-представительстве.

Ломбардные кредиты Банка Российской Федерации по зафиксированным процентным ставкам предоставляются в норме, предусмотренном Положением Банка РФ от 04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком Российской Федерации кредитным организациям кредитов, обеспеченных закладом (блокировкой) ценных бумаг» с переменами.

Кредитные организации имеет право получать ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам на личные корреспондентские счета (корреспондентские субсчета), открытые в Банке РФ, при наличии надлежащего условия в заключенном с Банком РФ Генеральном кредитном договоре на предоставление кредитов Банка Российской Федерации, обеспеченных задатком (блокировкой) ценных бумаг. Кредитные организации могут обратиться в Банк Российской Федерации с пожеланием о решении Генерального кредитного договора или доп. соглашения к нему, учитывающего право кредитной организации на получение ломбардных кредитов Банка РФ на ее корреспондентский счет либо корреспондентские субсчета, открытые в Банке РФ.

Ломбардные кредиты Банка РФ по фиксированным процентным ставкам предоставляются Банком Российской Федерации в сутки подачи заявлений на получение кредита.

Заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке принимаются территориальными учреждениями Банка Российской Федерации по месту открытия корреспондентского счета либо корреспондентского субсчета кредитной организации, на который ожидается обрести ломбардный кредит Банка Российской Федерации, до 15.00 местного времени. В случае кредитования счетов, открытых в Московском ГТУ Банка Российской Федерации, заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке принимаются до 15.00 столичного времени Сводным финансовым департаментом Банка РФ.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечивание кредитов Банка РФ. Ломбардный список (конфигурации и добавления к нему) публикуется в «Вестнике Банка России».

Читайте также: Иностранные банки покидают Россию.