FineFinance.ru - информационный портал
Курсы валют
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара 0.000.00
Курс евро 0.000.00
Курс фунта 0.000.00
Курс бел. рубля 0.000.00
Курс гривны 0.000.00
Курс франка 0.000.00

Рынок пластиковых карт в РФ: особенности и возможности развития

В условиях становления мировых связей происходит процесс интеграции экономик отдельных стран и становления платежных систем, например, в направлении становления безналичных форм расчетов, которые, так же, обнаружили обширное использование в идущем в ногу со временем мире.

Одним из способов безналичных расчетов считается пластиковая карта. В основной массе экономически развитых государств пластиковая карта считается обязательным атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций при помощи платежных карт проявляет степень интегрированности банковской системы и общества в целом. Достаточно заявить, что безналичная оплата продуктов и услуг в промышленно развитых государствах достигает 90% в структуре всех валютных операций.

Экономисты именуют пластиковую карту «услугой века», одним из основных деталей «научно-технической революции в банковском деле». Поэтому исследование трудностей применения пластиковых карт в РФ видится необыкновенно злободневным, а исследование мировой практики и возможностей становления рынка пластиковых карт в РФ получают именно в данный момент точную значимость.

Масштабы и характер применения платежных карт аргументировано рассматриваются в виде одного из главнейших указателей значения становления ритейлового банковского бизнеса. Пластиковая карта - это  многоразовый платежный и кредитный инструмент долгого использования, владеющий более высочайшей на сей день степенью защиты от подделок и имеющий идентификационную информацию о владельце карточки, позволяющий создавать ревизию его платежеспособности. В нынешнее время пластиковый бизнес - это более 1,3 миллиардов выпушенных карт. Ежегодный мировой оборот выше 3 трлн. долл. Платежные карты принимаются в более чем 20 миллионах торгово-сервисных компаниях. Около полумиллиона банковских филиалов, предоставляющих предложения, проводят операции с платежными картами, а количество банкоматов превысило 700 тысяч. Наряду с локальными (государственными) системами всё более обширное становление получают международные системы расчетов с применением платежных карт. Основная часть крупного рынка пластиковых карт контролируется 2-мя наикрупнейшими компаниями - Visa International и MasterCard International. Если поделить весь мировой рынок пластиковых карт на сферы действия ключевых инвесторов - платежных систем, то выйдет следующая картина: на платежную систему Visa приходится в пределах 57%, на Europay/MasterCard приблизительно 26%, на American Express - около 13%, и на иные (включая DinersClub и JCB) - 4%.

Российские банки практически всегда отличались рвением энергично развивать карточный бизнес и теперь накопили особый опыт выпуска иностранных карточек по лицензии огромнейших денежных ассоциаций, и собственных рублевых и денежных карт. Тем не менее, масштабы применения платежных карт до сих пор уступают средним признакам по государствам Европы. В большой степени это потому, что этот сектор рынка банковских услуг в значительной степени получил травмы в следствии мирового кризиса 17 августа 1998 года. Многократный регресс физического размера товарооборота и ещё больший - потребительского импорта, был основным ударом по рынку. 90% средств  банков «Инкомбанк», «СБС-АГРО», «Мост», «Менатеп», «Империал» оказались замороженными на карточных счетах. В Российской Федерации фактически закончило присутствовать банкоматное хозяйство. Почти всецело были прекращены внутрироссийские межбанковские операции по обслуживанию карт. Обанкротились почти все торговые точки, принимавшие карты. Международные платежные системы заблокировали коды отечественных банков. В итоге хозяева карточек данных систем могли производить денежные операции только на территории РФ.

Постепенно обстановка стала изменяться в лучшую сторону. В возобновлении и динамичном развитии отечественного рнка пластиковых карт заинтересованы оказались почти все: международные платежные системы, которые не смирились с утратой капиталов в РФ, международные страховые системы, торговые точки и другие.

На конец 2001 года единое количество эмитированных банковских карт в РФ равняется 10,5 миллионов карт, в 2002 году - число выпущенных карт возросло до 15,5 миллионов, ну а в 2003 - до 21 миллионов. По состоянию на начало 2004 года, в Российской Федерации эмитировано практически 24 миллионов карт. Интересный факт, что соответствие интернациональных и русских систем составляют 48% и 52%. Наибольшая численность выпущенных карт и размер операций с их применением приходится на международные платежные системы Visa и Europay/MasterCard, что объясняется, для начала, развитой инфраструктурой, созданной для воплощения операций с применением карт данных платежных систем как на местности Российской Федерации, так и за ее пределами. Наряду с этим в Российской Федерации работают российские платежные системы: Золотая Корона, Union Card, ACOORD, STB Card и ряд иных небольших систем.

Рассматривая банковскую пластиковую карту как платежный инструмент необходимо выделить ключевые ее плюсы и минусы. Для самого посетителя - это удобство в применении, сокращение риска утраты средств, льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, сокращение расходов на время выполнения экономических операций, автоматическая конвертация, экономическая притягательность - начисление процентов, удаленное управление счетами и прочее; - для фирм - расширение продаж и привлечение новейших клиентов, падение издержек на инкассацию, увеличение сохранности работы с применением подписей обладателей, и ряд иных преимуществ; - для банков - расширение диапазона услуг, выход в свет новейших посетителей, падение цены операций с помощью безбумажной технологии, взимание добавочных комиссий - и как следствие, повышение заработка, увеличение конкурентноспособного потенциала банка.

К сожалению для русского пользователя банковская карта представляет из себя скорее не платежный инструмент, а средство снятия наличных средств. По данным исследования КОМКОН доля карточных платежей в повседневных расчетах населения более чем в 10 раз ниже, нежели в южноамериканских супермаркетах, где они составляют 60%.

Во-первых, становление телекоммуникационной инфраструктуры в Российской Федерации сравнивая с иными развитыми государствами пребывает на невысоком уровне. Во-вторых, мировой кризис 1998 года сильно подорвал доверие к банкам, впрочем в настоящий момент обстановка изменяется в лучшую сторону. В-третьих, как ни прискорбно, пока не разработана настоящая политика в отношении рынка пластиковых карт, которая предугадывала бы как законодательное регулирование всего ансамбля взаимоотношений между участниками рынка, так и исследование программ помощи российских инноваторских решений в сфере расчетов пластиковыми карточками. И 4-ой задачей надо выделить проблему сохранности. Тем более, в данный момент в мире имеется направленность перехода с магнитных карт на смарт-карты, что непременно содействует увеличению степени защищенности расчетов в общем. Уже в отдельных регионах получили обширное распространение карты с микропроцессором (смарт-карты), число которых за 2003 год выросло на 43% и составляет на конец 2003 года более 6 миллионов карт.

Рынок платежных карт становится полем конкуренции между отечественными банками. Операции по банковским карточкам относятся к более прибыльным видам банковской работы. В среднем достаток на единицу расходов в карточном бизнесе выше, чем по иным видам операций. Во-первых, необходимо отметить такие прибыльные планы как реализация зарплатных схем. Издержки профилактики сходственных планов для банка малы вследствие высочайшей степени автоматизации процесса. Во-вторых, очень существенными имеют все шансы быть для банка комиссионные отчисления за проведение платежей при применении пластиковых карт, также комиссии получаемые от торгово-сервисных компаний за сервис.

Специфика отечественного рынка состоит в том, что рынок развивается как правило не с помощью личных вкладчиков и держателей карт, а с помощью зарплатных планов. Суть которых - сервис процесса начисления и выдачи заработной платы работникам компании с применением банковских пластиковых карт. Эта система чрезвычайно обширно распространена в регионах РФ и часть зарплатных карточек составляет около 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом поясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу ее снимают в банкомате.

Однако, катализатором к применению пластиковых карт в Российской Федерации станет сочетание 2 условий. Первое: устройство расчетов по карте обязано быть как минимум более комфортным, нежели с применением наличного капитала. Второе: использование карточек более доступным.

Тем минимум, невзирая на присутствие преград и проблем, также на достаточно большие изначальные издержки, связанные с выпуском и отработкой технологий применения пластиковых карт, русские банки всё активнее принимают на вооружение данный инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк планирует удержаться в данной нише на рынке приватных взносов, ему не ограничиться в отсутствии выпуска платежных карт.

Как признают сами экономисты: «Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами». И данное на самом деле так, - не взирая на наличие небольших трудностей, русский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.

Читайте также: Понятие и специфика технологий электронного банкинга.

Вернуться к разделу «Банковское дело»

 

Вы можете поделиться заинтересовавшей вас информацией в социальных сетях или блогах.

Каталог курсов и семинаров

Котировки акций
Анонсы и Обзоры

Наши финансовые партнеры / USA Financial Partner:
1Payday.Loans

   Copyright © 2010-2024 «FineFinance.ru»    При использовании материалов гиперссылка на FineFinance.ru обязательна    Настоящий ресурс может содержать материалы 16+    Обо всех замеченных ошибках при работе сайта просьба сообщать при помощи формы обратной связи