FineFinance.ru - информационный портал
Курсы валют
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара 0.000.00
Курс евро 0.000.00
Курс фунта 0.000.00
Курс бел. рубля 0.000.00
Курс гривны 0.000.00
Курс франка 0.000.00

Основы финансирования планов. Технология работы с банком при получении кредита

Прежде всего о ключевых принципах с которыми управляется банк при принятии решения о финансировании вкладывательного плана.

Бытует мнение, что при рассмотрении плана банк интересует основным образом качество обеспечивания по кредиту. Это вовсе не так как могло показаться на первый взгляд. Потенциальный заёмщик обязан представить в банк убедительные объяснения в пользу того, что займ вернется. Причём вернется при обычном ходе становления событий. Регламентирующими документами Сбербанка, и я думаю всякого иного солидного кредитного учреждения, запрещено давать займ, главным источником возврата которых считается реализация обеспечивания.

Таким образом, для начала банк смотрит на валютные потоки фирмы, формируемые как от текущей работы, так и от реализации вкладывательного плана. Перед тем, как обратится в банк предприятие обязано само расценить собственные вкладывательные планы и выбрать из них успешные. Банк наблюдает расчёты, приготовленные экспертами фирм, хотя выводы делает на основе возведения собственных моделей.

Условно все планы по видам финансирования разделяются на инвестиционное кредитование и проектное финансирование.

При вкладывательном кредитовании источником возврата средств считается вся домашняя работа заёмщика, включая прибыли от реализации плана.

При проектном финансировании практически никакой иной работы не считая плана нет и источником закрытия средств кредита считается сам план. Очевидно, что проектное финансирование наиболее опасно сравнивая с обыкновенным вкладывательным кредитованием, в следствии этого требования к качеству проработки таковых планов особо высочайшие. Предпочтения отдаются так именуемым концевым планам, когда главный объём вложений уже осуществлён за счёт собственных средств и потребуется кредит на окончание стройки и запуска объекта в использование. Пример - возведение геотермальной станции на Камчатке.

Требования к вкладывательным планам в сфере вкладывательного кредитования и проектного финансирования немного различаются.

При вкладывательном кредитовании Банк для начала подвергает анализу экономическое состояние фирмы, исполняющее план. Финансовое состояние изучается в динамике по достоверным сведениям шаблонной бухгалтерской отчётности компании за 3 года. Необходимо удостоверяться в том, что текстура равновесия фирмы устойчива, отсутствуют трудности с бюджетом и поставщиками, предприятие генерирует полезный валютный поток и стабильно развивается. Если в равновесии замечены расход средств, то изучаются предпосылки ущербов.

Затем анализируются обороты фирмы по счетам. Для нас важно, как предприятие работает с банками, какая часть возникает в валютной форме и проходит по счетам и какая часть оборотов проходит через систему Сбербанка.

Банк подвергает анализу кредитную ситуацию фирмы, как бережно оно относится к исполнению личных обещаний. При анализе кредитной ситуации предусматриваются как долговременные, так и кратковременные банковские кредиты, экономический лизинг, долговременная аренда и приобретение оборудования в рассрочку и так далее.

Далее при помощи PC и программ строится мониторинг валютных потоков компании с учётом прецедента претворения в жизнь плана. На базе приобретенной модели валютных потоков анализируются возможности компании по обслуживанию задолженности, строится лучший, с учётом нормативного коэффициента график закрытия кредита.

Важным считается тот факт, что валютные потоки компании возводятся с учётом работающего производства. При данном за точку отчёта принимается имеющееся экономическое положение компании, задаваемое при помощи изначального равновесия.

Имея электронную модель перемещения капитала фирмы Банк может количественно расценить некие опасности финансирования путем проведения анализа чувствительности признаков финансовой отдачи плана либо кредитоспособности фирмы к характеристикам рынка или же наружней среды.

Кроме количественной оценки риска ведется помимо прочего высококачественный тест рисков финансирования с выделением более важных рисков плана и оценкой возможности пришествия негативной для этого плана ситуации.

И лишь после анализа рисков банк подвергает анализу обеспечивание по кредиту, принимаемое для покрытия рисков банка. В качестве обеспечивания рассматривается заклад оборудования, недвижимости, акций, гарантии и поручительства и пр.

Технология рассмотрения в случае проектного финансирования идентична с описанной выше, и все акценты сдвинуты в сторону наиболее тщательного анализа самого плана и наименьшего внимания оценки имеющегося компании, потому что часто речь идёт об предприятии именно для претворения в жизнь этого плана. При данном Банк направляет специальное внимание на распределение рисков финансирования между участниками. Минимальный объем роли в плане личными средствами - 30%. Ещё наибольшее внимание уделяется менеджменту, объяснению подобранной стратегии становления, ключевых технических решений. Изучаются главные договоры плана. Зачастую Банк требует вспомогательные гарантии по договорам. Большее внимание уделяется построению экономической модели плана. Нормативный коэффициент покрытия при проектном финансировании обыкновенно принимается одинаковым.

Сбербанк осматривает всевозможные вкладывательные планы без разницы от суммы запрашиваемого кредита. Это позволяет структура Сбербанка, состоящая из Центрального отделения, тербанков, филиалов и отделений.

Для получения кредита необходимо приготовить бизнес-план, где вычислить для себя хорошим образом главные характеристики плана. Затем составить заявку, в какой отдать короткую информацию о предприятии и плане, привести свойства запрашиваемого кредита, такие как задача, необходимую сумму, срок, СКВ кредита, обеспечивание, желанную ставку рефинансирования. Заявка пишется на фамилию одного из управляющих банка или же его территориального подразделения.

Далее для проверки подробностей банк встречается с вероятным Заёмщиком и в случае заинтересованности в плане передаёт на наполнение формуляр и формы подготовки начальных данных для оценки плана. Формуляр представляет из себя перечень вопросов, на которые потребуется дать доскональные ответы и имеет шаблонный ассортимент документов, запрашиваемых банком для принятия решения о возможности финансирования плана. Это учредительные документы, экономическая отчётность, документы по плану, такие как договоры либо планы договоров под которые запрашивается кредит.

С банком работают исключительно профессионалы и главы заёмщика. Консультационные фирмы могут участвовать в подготовке документации по плану, впрочем банк не вступает в переговоры с консалтинговыми организациями.

Окончательное решение о финансировании плана принимается исключительно на Кредитном комитете.

Читайте также: Полтавченко: У недобросовестных инвесторов отнимут памятники архитектуры.

Вернуться к разделу «Инвестиционный менеджмент»

 

Вы можете поделиться заинтересовавшей вас информацией в социальных сетях или блогах.

Каталог курсов и семинаров

Котировки акций
Анонсы и Обзоры

Наши финансовые партнеры / USA Financial Partner:
1Payday.Loans

   Copyright © 2010-2024 «FineFinance.ru»    При использовании материалов гиперссылка на FineFinance.ru обязательна    Настоящий ресурс может содержать материалы 16+    Обо всех замеченных ошибках при работе сайта просьба сообщать при помощи формы обратной связи